كيفية إعادة تمويل قرض تجاري, يمكن إعادة تمويل قروض الأعمال عادةً تمامًا مثل الرهون العقارية أو القروض الشخصية الأخرى عندما تقوم بإعادة التمويل فإنك تتقدم بطلب للحصول على قرض جديد للأعمال الصغيرة , كيفية إعادة تمويل قرض تجاري
يمكن إعادة تمويل قروض الأعمال عادةً تمامًا مثل الرهون العقارية أو القروض الشخصية الأخرى عندما تقوم بإعادة التمويل فإنك تتقدم بطلب للحصول على قرض جديد للأعمال الصغيرة من الناحية المثالية بمعدلات وشروط أكثر ملاءمة – من أجل سداد ديونك الحالية إذا كان بإمكانك التوفير في تكاليف الاقتراض فقد تكون إعادة التمويل خيارًا جيدًا لعملك ومع ذلك فإن إعادة التمويل ليست مناسبة لجميع المواقف ويمكن أن تخلق دائرة من الديون إذا كنت تكافح بالفعل لتسديد الدفعات إليك كل ما تحتاج لمعرفته حول كيفية ووقت إعادة تمويل قرض العمل الخاص بك
ماذا يعني إعادة تمويل قرض تجاري
تتضمن إعادة تمويل قرض تجاري التقدم بطلب للحصول على قرض جديد من نفس المُقرض أو من مُقرض آخر لسداد ديونك الحالية بشكل عام الهدف من إعادة التمويل هو توفير أموال عملك وتبسيط التدفق النقدي من الناحية المثالية يجب أن تحقق هذا الهدف من خلال إعادة التمويل لقرض بشروط مرغوبة أكثر مثل:
معدلات فائدة أقل
أقساط شهرية أقل
فترة سداد أطول
دفعات أقل تواترا
يمكنك إعادة تمويل قرض الأعمال الخاص بك من خلال عدة خيارات تمويل مختلفة بما في ذلك القروض المصرفية والقروض عبر الإنترنت وقروض SBA ومع ذلك فإن قدرتك على إعادة تمويل الديون الحالية ستعتمد إلى حد كبير على المقرض التجاري الفردي وشروط قرضك الحالي ومؤهلات عملك
على سبيل المثال يمكنك إعادة تمويل الديون الحالية إلى قرض SBA – ولكن سيتعين عليك استيفاء معايير الأهلية المحددة فيما يتعلق باستخدامك للعائدات والضمانات المتاحة وأسعار الفائدة الحالية
على نفس المنوال من الممكن إعادة تمويل قرض SBA الحالي بقرض SBA آخر ولكنه ليس شائعًا قد تكون قادرًا على إعادة التمويل إذا لم يقم المُقرض بتعديل شروط قرضك الحالي أو إذا كنت بحاجة إلى رأس مال إضافي ولا يمكن زيادة مبلغ قرض SBA الحالي الخاص بك
إعادة التمويل مقابل توحيد الديون التجارية
في بعض الأحيان يتم الخلط بين إعادة تمويل قرض الأعمال أو ربطها عن طريق الخطأ بتوحيد الديون ومع ذلك فإن توحيد ديون الأعمال ينطوي على الجمع بين قروض متعددة في قرض واحد يمكنك استخدام القرض الجديد لتغطية ديونك الحالية بدلاً من الاستمرار في سداد عدة قروض بشكل منفصل – وبعد ذلك ما عليك سوى القلق بشأن سداد مدفوعات القرض الجديد
مع قرض توحيد الأعمال تدفع لمقرض واحد وتتبع جدول سداد واحد على عكس إعادة تمويل قروض الأعمال فإن هدف توحيد الديون ليس بالضرورة توفير المال – على الرغم من أن الحصول على سعر فائدة أقل قد يكون ميزة إضافية بدلاً من ذلك يكون الهدف من توحيد الديون التجارية هو تبسيط جدول الدفع الخاص بك وجعل دينك أكثر قابلية للإدارة اليكم 5 خطوات لإعادة تمويل قرض تجاري إذا كنت تتطلع إلى إعادة تمويل قرض مشروع صغير فاتبع هذه الخطوات للبدء
حدد هدف إعادة التمويل الخاص بك
قبل البحث عن خيارات قرض جديدة ستحتاج إلى تحديد ما تأمل في تحقيقه بالضبط من خلال إعادة التمويل هل تحاول:
خفض المدفوعات الشهرية؟
جعل المدفوعات أقل تواترا؟
خفض تكلفة الديون الخاصة بك؟
من خلال الإجابة على هذه الأسئلة يمكنك الحصول على فكرة أفضل عن الشروط و / أو المعدلات التي تهدف إلى تأمينها على قرضك الجديد مما سيساعد في تبسيط عملية البحث الخاصة بك
حدد المبلغ المستحق عليك على قرضك الحالي
من أجل الحصول على أفضل صفقة إعادة تمويل ستحتاج إلى فهم حالة قرض العمل الحالي بشكل صحيح يجب عليك مراجعة:
رصيد قرضك المستحق
كم من الوقت المتبقي في مدة القرض
جدول سداد القرض بما في ذلك مبلغ الدفع
معدل الفائدة الحالي الخاص بك
ستحتاج أيضًا إلى تحديد ما إذا كان المُقرض الذي تتعامل معه قد فرض غرامات على الدفع المسبق – وإذا كان الأمر كذلك كيف يمكن أن تؤثر تكلفة هذه العقوبات على إعادة التمويل
راجع مؤهلاتك
ستحتاج إلى تقييم معايير الأهلية لنشاطك التجاري لتحديد نوع القرض الذي يمكنك التأهل للحصول عليه قبل بدء البحث سينظر معظم المقرضين في درجة الائتمان الشخصية والوقت الذي تقضيه في العمل والإيرادات السنوية عند الاكتتاب في طلب القرض الخاص بك قد ينظر المقرضون أيضًا في الضمانات المتاحة والتدفقات النقدية والحسابات المالية الخاصة بك
إذا تحسنت درجة الائتمان أو الإيرادات السنوية منذ حصولك على القرض الحالي فسترغب في تسليط الضوء على هذا النمو عند التقدم بطلب لإعادة التمويل – حيث يمكن أن يساعدك ذلك في الوصول إلى معدلات وشروط أكثر تنافسية وبالمثل فإن طول الوقت الذي تقضيه في العمل يمكن أن يفيد طلب إعادة التمويل الخاص بك لا سيما إذا كنت قد بدأت للتو عندما حصلت على قرضك الحالي
البحث والمقارنة بين المقرضين
عند إعادة تمويل قرض العمل الخاص بك يمكنك التقدم بطلب للحصول على تمويل من المقرض الحالي الخاص بك أو من مقرض جديد بشكل عام سترغب في البحث والمقارنة بين ثلاثة أنواع من المقرضين:
البنوك عادة ما يقدم المقرضون التقليديون أقل معدلات الفائدة وأكثر الشروط المرغوبة ولكن لديهم أيضًا متطلبات قروض تجارية صارمة وبطيئة في التمويل
المقرضون SBA على الرغم من أنه سيتعين عليك تلبية متطلبات محددة لإعادة التمويل من خلال قرض SBA إلا أن هذه المنتجات لها أسعار وشروط تنافسية قد يكون التأهل لقروض SBA أسهل قليلاً من التأهل للقروض المصرفية لكنك ستظل بحاجة إلى تلبية معايير قوية هذه القروض هي أيضا بطيئة في التمويل
المقرضون عبر الإنترنت يمكن للمقرضين البديلين في كثير من الأحيان تقديم تمويل سريع وتقديم متطلبات أهلية مرنة تميل القروض عبر الإنترنت إلى الحصول على معدلات فائدة أعلى من الخيارات الأخرى ومع ذلك ستحتاج إلى التأكد من أن إعادة التمويل مع أحد هؤلاء المقرضين ميسور التكلفة لنشاطك التجاري
أثناء إجراء البحث ستحتاج إلى مقارنة الخيارات من حيث أسعار الفائدة وشروط السداد وجداول الدفع والرسوم – بالإضافة إلى متطلبات التأهيل
اجمع الوثائق وقدم طلبك
بمجرد تحديد الخيار الأفضل لاحتياجاتك يمكنك جمع أي مستندات تحتاجها لإكمال وتقديم طلب قرض العمل الخاص بك ستختلف الأعمال الورقية التي تحتاجها بناءً على المُقرض ولكن سيُطلب منك عادةً تقديم بعض أو كل ما يلي:
معلومات أساسية عنك وعن عملك
كشوف الحسابات المصرفية الشخصية والتجارية
الإقرارات الضريبية الشخصية والتجارية
البيانات المالية مثل بيانات الأرباح والخسائر أو الميزانيات العمومية
جدول الديون الحالي
المعلومات الجانبية
إذا تمت الموافقة على قرض إعادة التمويل فستحتاج إلى مراجعة بنود وشروط العرض بدقة لمعرفة ما إذا كان هذا هو الخيار الأكثر تنافسية لنشاطك التجاري يجب عليك أيضًا التفكير فيما إذا كان القرض الجديد يلبي أهداف إعادة التمويل الأولية الخاصة بك
هل يجب عليك إعادة تمويل قرض العمل الخاص بك؟
يمكن أن تساعدك إعادة التمويل على إدارة ديون عملك بشكل أفضل ولكنها ليست دائمًا الخيار الأفضل لكل حالة فيما يلي بعض الحالات التي قد تفكر فيها في إعادة التمويل:
لقد عززت مؤهلاتك للحصول على القرض إذا قمت بتحسين درجة الائتمان أو الإيرادات السنوية أو الوقت الذي تقضيه في العمل فقد تتمكن من التأهل للحصول على قرض بمعدلات وشروط أفضل إذا قمت بإعادة التمويل نأمل أن تكون قادرًا على جعل ديون عملك في متناول الجميع
قرضك الحالي باهظ الثمن إذا كان القرض الحالي الخاص بك يحتوي على معدلات فائدة عالية ومدفوعات تؤثر على التدفق النقدي الخاص بك فقد تكون إعادة التمويل خيارًا جيدًا من الناحية المثالية سيقدم قرضك المعاد تمويله شروطًا أفضل تجعل سداد ديونك أكثر قابلية للإدارة – ويفتح التدفق النقدي لعملك
لديك القدرة على توفير المال قد تكون أسعار الفائدة أعلى عندما أخذت قرضك في الأصل وانخفضت منذ ذلك الحين إذا كان بإمكانك إعادة التمويل بسعر فائدة أكثر تنافسية أو تحويل معدل الفائدة المتغير إلى سعر فائدة ثابت أقل فقد تتمكن من التوفير في تكاليف الاقتراض
من ناحية أخرى إليك بعض الحالات التي قد تفكر فيها مرتين قبل إعادة التمويل:
أنت تكافح من أجل سداد أقساط قرضك الحالي إذا لم تتمكن من سداد مدفوعات قرضك الحالية فقد تتمكن من التحدث إلى المقرض بشأن جدول السداد أولاً – قبل اختيار إعادة التمويل إذا قررت إعادة التمويل فضع في اعتبارك أنه على الرغم من أنك قد تكون قادرًا على الحصول على معدل فائدة ومدة سداد أكثر استحسانًا فإن تمديد مدة القرض يعني أنك ستدفع المزيد من الفوائد (والمزيد في المجموع) على مدار فترة القرض
لن تدخر المال في الواقع إعادة تمويل قرض تجاري لن يوفر المال بالضرورة عند إعادة تمويل قرض قد تواجه رسومًا جديدة للقرض مثل رسوم الإنشاء وتكاليف الإغلاق قد يفرض المُقرض الحالي أيضًا غرامات على الدفع المسبق إذا قمت بسداد قرضك مبكرًا مما قد يؤدي إلى التخلص من أي مدخرات قد تحصل عليها عن طريق إعادة التمويل بالإضافة إلى ذلك إذا لم يحسن نشاطك التجاري من مؤهلاته فقد لا تتمكن إعادة التمويل من خفض معدل الفائدة أو خفض مدفوعاتك