ما هو إيداع UCC, يمكن أن يساعدك قرض الأعمال الصغيرة في تخزين أرففك أو شراء معدات جديدة أو توسيع نطاق نشاطك يمكن لأصحاب الأعمال الوصول إلى التمويل من خلال البنوك التقليدية والمقرضين عبر الإنترنت , ما هو إيداع UCC
يمكن أن يساعدك قرض الأعمال الصغيرة في تخزين أرففك أو شراء معدات جديدة أو توسيع نطاق نشاطك يمكن لأصحاب الأعمال الوصول إلى التمويل من خلال البنوك التقليدية والمقرضين عبر الإنترنت ومؤسسات الإقراض المجتمعية
يعتبر بين أفضل قروض الأعمال الصغيرة بما في ذلك القروض المصرفية وقروض SBA وخطوط الائتمان التجارية والقروض لأجل وتمويل المعدات بالإضافة إلى ذلك تعرف على كيفية التأهل والعثور على التمويل المناسب لاحتياجاتك
ملف القانون التجاري الموحد المعروف أيضًا باسم إيداع UCC هو مستند يستخدمه المقرضون لإثبات حقهم القانوني في الأصول التي يستخدمها المقترض لتأمين قرض يسمح هذا الإشعار للمقرض بالاستيلاء على ضمانات المقترض في حالة التخلف عن السداد
يمكن أن تغطي إيداعات UCC جزءًا معينًا من الضمان أو يمكن للمقرضين تقديم امتياز شامل والذي ينطبق على جميع أصول المقترض يعد تقديم امتياز UCC ممارسة شائعة بين المقرضين عندما يصدرون قروضًا للشركات الصغيرة
ما هو إيداع UCC
كيف يعمل ملف UCC
يمنح تقديم UCC للمقرض حق المركز الأول للمطالبة بضمانات المقترض في حالة التخلف عن سداد القرض عادةً ما يتم إيداع امتيازات UCC باستخدام بيان تمويل UCC والذي يُطلق عليه أيضًا بيان تمويل UCC-1
يتم تقديم هذا المستند إلى مكتب وزير الخارجية في الولاية التي يقع فيها النشاط التجاري (أي المقترض) يحدد بيان التمويل UCC-1 الأصول أو الممتلكات التي يطالب بها المُقرض ويسمح للدائنين الآخرين بمعرفة مصلحته الضمانية في تلك الضمانات
يمكن إيداع امتيازات UCC على مجموعة من الأصول الشخصية و / أو التجارية بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر العقارات والمخزون والمبالغ المستحقة القبض والمركبات والآلات والمعدات
بمجرد تقديم امتياز UCC إلى مكتب وزير الخارجية يصبح سجلًا عامًا مما يعني أنه يمكن لأي شخص الاتصال بالإنترنت والبحث عن الملفات النشطة
على الرغم من أن التفاصيل يمكن أن تختلف من دولة إلى أخرى إلا أن إيداعات UCC عادة ما تستمر لمدة خمس سنوات إذا كان قرضك لا يزال ساريًا بعد تلك الفترة الزمنية فيمكن للمقرض أن يتقدم بطلب لاستمرار الرهن يمكن للمقرض أيضًا تقديم تعديلات أو إضافات على البيان إذا لزم الأمر
أنواع إيداعات UCC
هناك نوعان من إيداعات UCC التي يمكن استخدامها لتأمين قرض تجاري
امتياز UCC على ضمانات محددة يمكن للمقرضين تقديم امتياز UCC على أجزاء معينة من الضمانات مثل العقارات أو المعدات إذا تخلفت عن سداد قرض العمل الخاص بك فيمكن للمقرض المطالبة بهذه الأصول لتعويض خسائره ومع ذلك لا يمكنها المطالبة بأي أصول أخرى للشركة
حجز بطانية يغطي هذا النوع من الامتياز جميع أصول الشركة وليس مجرد جزء معين من الضمان إذا تخلفت عن سداد القرض فيمكن للمقرض المطالبة (و / أو بيع) أي من الأصول التي يحتاجها لتغطية خسائره
يمكن أن يختلف إيداع UCC الذي يستخدمه المُقرض بناءً على مجموعة متنوعة من العوامل بما في ذلك نوع القرض التجاري ومؤهلات شركتك والمقرض الفردي نفسه
تميل امتيازات الضمان المحددة إلى استخدامها للقروض ذات الأغراض الخاصة مثل تمويل المعدات أو المخزون من ناحية أخرى تُستخدم الامتيازات الشاملة بشكل شائع للقروض المصرفية القياسية وقروض SBA والقروض عبر الإنترنت
كيف يؤثر إيداع UCC على عملك
بشكل عام لا يعد إيداع UCC أمرًا سيئًا لعملك – فهو ببساطة بمثابة إشعار رسمي للدائنين الآخرين بأن المقرض الخاص بك لديه مصلحة ضمان في واحد أو كل الأصول الخاصة بك ومع ذلك يمكن أن تؤثر إيداعات UCC على ائتمان عملك وتخاطر بأصول شركتك أو تعيق قدرتك على الحصول على تمويل في المستقبل
التأثير على الائتمان التجاري على الرغم من أن تقرير الائتمان الخاص بك سيعرض أي إيداعات UCC تم الحصول عليها من نشاطك التجاري خلال السنوات الخمس الماضية إلا أن هذه الامتيازات لا تؤثر عادةً على درجة ائتمان نشاطك التجاري إذا سددت مدفوعات متأخرة أو تخلفت عن سداد قرضك فقد يتأثر رصيدك سلبًا
المخاطرة بأصول شركتك عندما يقوم المُقرض بتقديم امتياز UCC فإن بعض أو كل أصولك (حسب نوع الرهن) تكون في خطر إذا فشلت في سداد قرضك طالما أنك تسدد للمقرض الخاص بك ستظل أصولك آمنة من ناحية أخرى إذا لم تسدد قرضك يمكن للمقرض مصادرة أصولك لاسترداد خسائره
أعيق قدرتك على الحصول على تمويل مستقبلي يشير إيداع UCC إلى أن المقرض لديه المركز الأول للمطالبة بضماناتك في حالة التخلف عن السداد إذا قررت التقدم بطلب للحصول على تمويل إضافي فيمكن للمقرض الجديد الخاص بك البحث لمعرفة ما إذا كان لنشاطك التجاري أي امتيازات ضده في كثير من الحالات يتردد المقرضون في اتخاذ المركز الثاني في أصول الشركة وقد يرفضون طلب قرض العمل الخاص بك – أو يقدمون تمويلًا محدودًا – إذا كان لديك ملف UCC نشط
كيفية إزالة إيداع UCC
حتى إذا قمت بسداد قرض تجاري فإن أي إيداع لشركة UCC بشأن هذا التمويل سيظل نشطًا حتى انتهاء صلاحيته – عادةً بعد خمس سنوات يمكن أن تساعدك إزالة امتياز UCC على القرض الذي سددته في التأهل لخيارات تمويل الأعمال الأخرى
يمكنك إزالة إيداع UCC عن طريق مطالبة المُقرض بإرسال نموذج UCC-3 لإنهاء الامتياز إذا وجدت امتياز UCC مدرجًا في تقرير الائتمان الخاص بك والذي لا ينبغي أن يكون موجودًا فيمكنك الاتصال بمكتب الائتمان وتقديم نزاع لإزالته